Eröffnung eines Bankkontos für eine maltesische Gesellschaft
Die Gesellschaft wird in wenigen Tagen gegründet; das Bankkonto ist der Teil, der Wochen dauert. Dieser Leitfaden erklärt warum, und was man bereithalten sollte.
Eine maltesische Gesellschaft kann in zwei bis drei Tagen registriert werden. Ihr Bankkonto ist eine andere Sache. Maltesische Banken sind wenige, konservativ und stehen unter strenger Aufsicht seit der Grey-Listing des Landes 2021 und deren Aufhebung 2022; jede von ihnen wendet die EU-Vorschriften zur Geldwäscheprävention mit einer an die Größe des Landes angepassten Risikobereitschaft an. Das Ergebnis: Das Bankkonto ist der langsamste Schritt bei einer Gründung hier – und derjenige, bei dem sich Vorbereitung auszahlt.
Was jede Bank verlangt
- Gesellschaftsdokumente: das Registrierungszertifikat, die Satzung (Memorandum and Articles) und das Register der Direktoren und Anteilseigner, alle von der Malta Business Registry.
- Wirtschaftliches Eigentum: Identifizierung jeder natürlichen Person, die die Gesellschaft letztlich besitzt oder kontrolliert, mit beglaubigten Passkopien und Adressnachweis.
- Herkunft der Mittel und Herkunft des Vermögens: woher das Anfangskapital stammt und wie die wirtschaftlichen Eigentümer dazu gekommen sind. Bankauszüge, Kaufverträge, Steuererklärungen und Beschäftigungsnachweise sind die üblichen Belege.
- Das Geschäft: eine Beschreibung dessen, was die Gesellschaft tut, wer ihre Kunden und Lieferanten sind, in welchen Ländern, das erwartete Volumen und der Wert der Transaktionen, sowie Verträge oder Rechnungen, die belegen, dass das Geschäft real ist.
- Substanz in Malta: der eingetragene Sitz, etwaiges Personal, die Direktoren und deren Aufenthaltsort. Ein Konto für eine Gesellschaft mit einem maltesischen Direktor und maltesischer Geschäftstätigkeit wird leichter eröffnet als eines für eine Gesellschaft, deren einziger Malta-Bezug die Registrierung ist.
Welche Institute
Zwei bis drei lokale Banken eröffnen Konten für operativ tätige Gesellschaften und achten dabei auf einen Bezug zu Malta. E-Geld-Institute (Electronic Money Institutions) und Zahlungsinstitute, die in Malta oder anderswo in der EU lizenziert sind, eröffnen Konten schneller, oft online, und sind die übliche Lösung für eine Holdinggesellschaft oder ein Online-Geschäft ohne maltesische Kunden; sie vergeben eine IBAN und Kartendienste, sind aber keine Einlagen entgegennehmenden Banken. Viele Gesellschaften nutzen beides: ein E-Geld-Institut für den täglichen Betrieb und eine Bank, wenn ein Kreditgeber oder Geschäftspartner darauf besteht.
Wie lange es dauert
Eine vollständige Unterlage bei einer lokalen Bank braucht mehrere Wochen bis wenige Monate bis zur Genehmigung. Ein E-Geld-Institut kann Tage brauchen. Eine unvollständige Unterlage dauert endlos, denn jedes fehlende Dokument setzt die Prüfung neu in Gang. Die praktische Regel lautet, die gesamte Unterlage vor der Gründung der Gesellschaft zusammenzustellen, damit der Antrag am Tag der Ausstellung des Registrierungszertifikats eingereicht werden kann.
Was zu Ablehnungen führt
Aktivitäten, die das Institut nicht bedient, wie unlizenzierte Finanzdienstleistungen, Krypto-Assets oder Erwachsenen-Inhalte; wirtschaftliche Eigentümer aus Hochrisiko-Jurisdiktionen; Nachweise zur Herkunft der Mittel, die nicht schlüssig sind; und ein Geschäft, das nicht auf einer Seite erklären kann, was es tut und für wen. Keines dieser Probleme lässt sich durch eine erneute Antragstellung mit derselben Unterlage bei einer anderen Stelle lösen.
Häufige Fragen
- Wie lange dauert es, ein Bankkonto in Malta für eine Gesellschaft zu eröffnen?
- Wochen bis Monate bei einer lokalen Bank für eine vollständige Unterlage; Tage bei einem EU-E-Geld-Institut. Unvollständige Unterlagen sind die übliche Ursache für Verzögerungen.
- Kann eine Malta-Gesellschaft ein Konto bei einer nicht-maltesischen Bank eröffnen?
- Ja. Eine maltesische Gesellschaft kann überall in der EU oder darüber hinaus Bankgeschäfte tätigen. Viele nutzen ein EU-E-Geld-Institut für den Betrieb und eine Bank, wenn eine solche verlangt wird.
- Brauche ich einen maltesischen Direktor, um ein Konto zu eröffnen?
- Rechtlich nicht, aber ein maltesischer Direktor und echte Geschäftstätigkeit in Malta erleichtern den Antrag bei einer lokalen Bank, die auf einen Bezug zum Land achtet.