Открытие банковского счёта для мальтийской компании
Компания регистрируется за несколько дней; банковский счёт — это этап, который занимает недели. В этом руководстве объясняется почему и что нужно подготовить заранее.
Мальтийскую компанию можно зарегистрировать за два-три дня. С банковским счётом дело обстоит иначе. Мальтийских банков немного, они консервативны и находятся под пристальным надзором после включения страны в «серый список» в 2021 году и исключения из него в 2022 году; каждый из них применяет правила ЕС по противодействию отмыванию денег с осторожностью, соразмерной масштабу страны. В результате открытие банковского счёта становится самым медленным этапом создания компании здесь, и именно тем этапом, где подготовка окупается.
Что требует каждый банк
- Корпоративные документы: свидетельство о регистрации, учредительный договор и устав, а также реестр директоров и акционеров — всё это из Malta Business Registry.
- Бенефициарное владение: идентификация каждого физического лица, которое в конечном счёте владеет компанией или контролирует её, с заверенными копиями паспортов и подтверждением адреса.
- Источник средств и источник происхождения капитала: откуда поступает первоначальный капитал и каким образом бенефициарные владельцы его получили. Обычно доказательствами служат банковские выписки, договоры купли-продажи, налоговые декларации и документы о занятости.
- Бизнес: описание деятельности компании, кто её клиенты и поставщики, в каких странах, ожидаемый объём и стоимость транзакций, а также контракты или счета-фактуры, подтверждающие реальность бизнеса.
- Присутствие на Мальте (substance): юридический адрес, наличие персонала, директора и их местонахождение. Счёт для компании с мальтийским директором и мальтийской деятельностью открывается охотнее, чем для компании, единственная связь которой с Мальтой — сам факт регистрации.
Какие учреждения
Два-три местных банка открывают счета операционным компаниям и ищут связь с Мальтой. Электронные денежные учреждения и платёжные учреждения, лицензированные на Мальте или в другой стране ЕС, открывают счета быстрее, часто онлайн, и обычно становятся решением для холдинговых компаний или онлайн-бизнеса без мальтийских клиентов; они предоставляют IBAN и карточные услуги, но не являются депозитными банками. Многие компании используют оба варианта: электронное денежное учреждение (EMI) для повседневных операций и банк — там, где на этом настаивает кредитор или контрагент.
Сколько времени это занимает
Полный пакет документов в местном банке рассматривается от нескольких недель до нескольких месяцев. В электронном денежном учреждении (EMI) это может занять несколько дней. Неполный пакет документов может рассматриваться бесконечно долго, поскольку каждый недостающий документ заново запускает проверку. Практическое правило — собрать весь пакет документов ещё до регистрации компании, чтобы заявку можно было подать в день выдачи свидетельства о регистрации.
Что становится причиной отказов
Виды деятельности, которые учреждение не обслуживает, например, нелицензированные финансовые услуги, криптоактивы или контент для взрослых; бенефициарные владельцы из юрисдикций повышенного риска; доказательства источника средств, которые не сходятся; и бизнес, который не может в одном абзаце объяснить, чем он занимается и для кого. Ни одна из этих проблем не решается подачей заявки в другое место с тем же пакетом документов.
Частые вопросы
- Сколько времени занимает открытие банковского счёта на Мальте для компании?
- От нескольких недель до нескольких месяцев в местном банке при полном пакете документов; несколько дней — в электронном денежном учреждении ЕС. Обычная причина задержки — неполный пакет документов.
- Может ли мальтийская компания открыть счёт в немальтийском банке?
- Да. Мальтийская компания может обслуживаться в банке где угодно в ЕС или за его пределами. Многие используют электронное денежное учреждение ЕС для операций и банк — там, где это требуется.
- Нужен ли мальтийский директор для открытия счёта?
- Юридически не обязателен, но наличие мальтийского директора и реальной деятельности на Мальте облегчает подачу заявки в местный банк, который ищет связь со страной.