为马耳他公司开设银行账户
公司注册只需几天，但银行账户往往需要数周才能开设。本指南解释原因，以及应提前准备什么。
马耳他公司可以在两三天内完成注册。但银行账户则是另一回事。马耳他银行数量少、经营谨慎，并且在该国2021年被列入灰名单、2022年被移除后受到密切监管；每家银行都以与国家规模相称的审慎态度执行欧盟反洗钱规定。因此，银行开户是在此设立公司过程中最慢的一步，也是提前准备最能见效的一步。
每家银行都会要求的材料
- 公司文件：来自 Malta Business Registry（马耳他商业登记局）的注册证书、组织章程大纲及章程细则、董事及股东登记册。
- 实益拥有权：确认最终拥有或控制公司的每一位自然人身份，并提供经认证的护照复印件及地址证明。
- 资金来源与财富来源：初始资本的来源，以及实益拥有人如何获得该资金。通常所需证明包括银行对账单、销售协议、税务申报表及雇佣记录。
- 业务情况：公司业务的说明，包括客户和供应商是谁、位于哪些国家、预期的交易量与金额，以及能证明业务真实存在的合同或发票。
- 在马耳他的实质经营：注册办事处、员工（如有）、董事及其所在地。相较于唯一与马耳他相关的事实仅为注册地的公司，拥有马耳他董事及马耳他实际业务的公司更容易获批开户。
可选择哪些机构
有两三家本地银行为经营性公司开设账户，并会关注公司与马耳他之间的联系。电子货币机构（Electronic money institutions）以及在马耳他或欧盟其他地方获得牌照的支付机构，开户速度更快，通常可在线完成，这也是控股公司或没有马耳他客户的线上业务通常的选择；它们提供IBAN和银行卡服务，但并非接受存款的银行。许多公司会同时使用两者：用电子货币机构处理日常运营，同时保留一家银行以应对贷款方或交易对手的要求。
所需时间
在本地银行，一份完整的申请材料通常需要数周到几个月才能获批。电子货币机构则可能只需几天。而不完整的材料则可能永远无法通过审核，因为每缺失一份文件都会重新启动审查流程。实际操作建议是：在公司成立之前就准备好完整的申请材料，以便在注册证书签发当天即可提交申请。
导致拒绝的原因
机构不受理的业务类型，例如未经许可的金融服务、加密资产或成人内容；来自高风险司法管辖区的实益拥有人；无法核实的资金来源证明；以及无法用一页纸清楚说明其业务内容及服务对象的公司。以上任何一种情况，仅仅换一家机构提交相同材料并不能解决问题。
常见问题
- 在马耳他为公司开设银行账户需要多长时间？
- 如果材料完整，本地银行需要数周到几个月；欧盟电子货币机构则只需几天。材料不完整通常是延误的主要原因。
- 马耳他公司可以在非马耳他银行开户吗？
- 可以。马耳他公司可以在欧盟内外的任何银行开户。许多公司使用欧盟电子货币机构处理日常运营，并在需要时另设一家银行账户。
- 开户是否需要马耳他董事？
- 法律上并非强制要求，但拥有马耳他董事以及在马耳他的实际业务活动，会让本地银行更容易批准申请，因为银行会关注公司与该国的联系。