Aprire un conto bancario per una società maltese
La società si costituisce in giorni; il conto bancario è la parte che richiede settimane. Questa guida spiega perché e cosa tenere pronto.
Una società maltese può essere registrata in due o tre giorni. Il conto bancario è tutt'altra questione. Le banche maltesi sono poche, prudenti e sotto stretta vigilanza dopo il grey-listing del paese nel 2021 e la sua rimozione dalla lista nel 2022; ciascuna applica le norme antiriciclaggio dell'UE con un approccio calibrato sulle dimensioni del paese. Il risultato è che il conto bancario è la fase più lenta nell'avviare un'attività qui, ed è quella in cui la preparazione ripaga.
Cosa chiede ogni banca
- Documenti societari: il certificato di registrazione, l'atto costitutivo e lo statuto (memorandum and articles), e il registro degli amministratori e degli azionisti, tutti rilasciati dalla Malta Business Registry.
- Titolarità effettiva: l'identificazione di ogni persona fisica che in ultima istanza possiede o controlla la società, con copie autenticate del passaporto e prova di residenza.
- Origine dei fondi e origine del patrimonio: da dove proviene il capitale iniziale e come i titolari effettivi ne sono entrati in possesso. Estratti conto bancari, contratti di vendita, dichiarazioni fiscali e documentazione lavorativa sono le prove abituali.
- L'attività aziendale: una descrizione di cosa fa la società, chi sono i suoi clienti e fornitori, in quali paesi, il volume e il valore previsti delle transazioni, e contratti o fatture che dimostrino che l'attività è reale.
- Sostanza a Malta: la sede legale, eventuale personale, gli amministratori e la loro ubicazione. Un conto per una società con un amministratore maltese e un'attività maltese si apre più facilmente rispetto a una società il cui unico legame con Malta è la registrazione.
Quali istituti
Due o tre banche locali aprono conti per società operative e cercano un legame con Malta. Gli istituti di moneta elettronica e gli istituti di pagamento autorizzati a Malta o altrove nell'UE aprono conti più velocemente, spesso online, e sono la soluzione abituale per una holding o un'attività online senza clienti maltesi; forniscono un IBAN e servizi di carta ma non sono banche che raccolgono depositi. Molte società usano entrambi: un istituto di moneta elettronica per le operazioni quotidiane e una banca quando un finanziatore o una controparte lo richiede espressamente.
Quanto tempo richiede
Un fascicolo completo presso una banca locale richiede da alcune settimane a qualche mese per l'approvazione. Un istituto di moneta elettronica può richiedere pochi giorni. Un fascicolo incompleto richiede un tempo indefinito, perché ogni documento mancante fa ripartire la revisione. La regola pratica è preparare l'intero fascicolo prima della costituzione della società, in modo che la domanda venga presentata il giorno stesso in cui viene rilasciato il certificato di registrazione.
Cosa causa i rifiuti
Attività che l'istituto non serve, come servizi finanziari non autorizzati, cripto-attività o contenuti per adulti; titolari effettivi provenienti da giurisdizioni ad alto rischio; prove sull'origine dei fondi che non tornano; e un'attività che non riesce a spiegare, in una pagina, cosa fa e per chi. Nessuno di questi problemi si risolve presentando domanda altrove con lo stesso fascicolo.
Domande frequenti
- Quanto tempo ci vuole per aprire un conto bancario a Malta per una società?
- Da settimane a mesi presso una banca locale per un fascicolo completo; pochi giorni presso un istituto di moneta elettronica UE. I fascicoli incompleti sono la causa abituale dei ritardi.
- Una società maltese può aprire un conto presso una banca non maltese?
- Sì. Una società maltese può operare bancariamente ovunque nell'UE o oltre. Molte usano un istituto di moneta elettronica UE per le operazioni e una banca quando ne serve una.
- Serve un amministratore maltese per aprire un conto?
- Non per legge, ma un amministratore maltese e un'attività reale a Malta facilitano la domanda presso una banca locale, che cerca un legame con il paese.