فتح حساب مصرفي لشركة مالطية
تُؤسَّس الشركة خلال أيام؛ أما الحساب المصرفي فهو الجزء الذي يستغرق أسابيع. يشرح هذا الدليل السبب، وما يجب تجهيزه مسبقاً.
يمكن تسجيل شركة مالطية خلال يومين أو ثلاثة أيام. أما حسابها المصرفي فأمر مختلف تماماً. فالبنوك المالطية قليلة العدد، محافظة الطابع، وتخضع لرقابة دقيقة بعد إدراج البلاد في القائمة الرمادية عام 2021 وإزالتها منها في 2022؛ ويطبّق كل منها قواعد الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال بقدر من الحذر يتناسب مع حجم البلد. والنتيجة أن فتح الحساب المصرفي هو أبطأ خطوة في التأسيس هنا، وهي الخطوة التي يُجدي فيها التحضير المسبق نفعاً.
ما تطلبه كل بنك
- المستندات المؤسسية: شهادة التسجيل، عقد التأسيس والنظام الأساسي، وسجل المديرين والمساهمين، وجميعها صادرة عن Malta Business Registry (سجل الشركات المالطي).
- المالك المستفيد: تحديد هوية كل شخص طبيعي يملك الشركة أو يسيطر عليها في نهاية المطاف، مع نسخ مصدَّقة من جواز السفر وإثبات العنوان.
- مصدر الأموال ومصدر الثروة: من أين يأتي رأس المال الأولي، وكيف حصل المالكون المستفيدون عليه. وتُعد كشوف الحسابات المصرفية وعقود البيع والإقرارات الضريبية وسجلات التوظيف الأدلة المعتادة.
- النشاط التجاري: وصف لعمل الشركة، وهوية عملائها ومورّديها، والبلدان التي تعمل فيها، والحجم والقيمة المتوقعين للمعاملات، والعقود أو الفواتير التي تثبت أن النشاط حقيقي.
- الوجود الفعلي في مالطا: المكتب المسجل، وأي موظفين، والمديرين ومكان تواجدهم. فالحساب الخاص بشركة لها مدير مالطي ونشاط مالطي يُفتح بسهولة أكبر من حساب شركة لا رابط لها بمالطا سوى تسجيلها فيها.
أي المؤسسات
يفتح بنكان أو ثلاثة بنوك محلية حسابات للشركات العاملة فعلياً وتبحث عن صلة بمالطا. أما مؤسسات النقد الإلكتروني (Electronic Money Institutions) ومؤسسات الدفع المرخصة في مالطا أو في أي مكان آخر بالاتحاد الأوروبي، فتفتح الحسابات بسرعة أكبر، وغالباً عبر الإنترنت، وهي الخيار المعتاد لشركة قابضة أو نشاط إلكتروني بلا عملاء مالطيين؛ وهي تمنح رقم IBAN وخدمات بطاقات لكنها ليست بنوكاً تقبل الودائع. وتستخدم شركات كثيرة الاثنين معاً: مؤسسة نقد إلكتروني للعمليات اليومية وبنكاً حين يُصرّ عليه مُقرض أو طرف تعاقدي.
المدة المستغرقة
يستغرق الملف الكامل لدى بنك محلي من عدة أسابيع إلى بضعة أشهر ليُعتمد. أما مؤسسة النقد الإلكتروني فقد تستغرق أياماً فقط. أما الملف الناقص فيستغرق وقتاً بلا نهاية، لأن كل مستند مفقود يعيد المراجعة من جديد. والقاعدة العملية هي تجميع الملف بأكمله قبل تأسيس الشركة، بحيث يُقدَّم الطلب في اليوم نفسه الذي تصدر فيه شهادة التسجيل.
أسباب الرفض
من أسباب الرفض: الأنشطة التي لا تخدمها المؤسسة، مثل الخدمات المالية غير المرخصة أو الأصول المشفرة أو المحتوى للبالغين؛ والمالكون المستفيدون القادمون من ولايات قضائية عالية المخاطر؛ وأدلة مصدر الأموال التي لا تتسق منطقياً؛ ونشاط تجاري لا يمكن شرحه في صفحة واحدة، من حيث ماهيته ولمن يُقدَّم. ولا يُحل أي من هذه الأسباب بالتقديم لدى جهة أخرى بالملف نفسه.
الأسئلة الشائعة
- كم يستغرق فتح حساب مصرفي في مالطا لشركة؟
- من أسابيع إلى أشهر لدى بنك محلي إذا كان الملف كاملاً؛ أياماً لدى مؤسسة نقد إلكتروني أوروبية. والملفات الناقصة هي السبب المعتاد للتأخير.
- هل يمكن لشركة مالطية فتح حساب لدى بنك غير مالطي؟
- نعم. يمكن للشركة المالطية أن تتعامل مصرفياً في أي مكان داخل الاتحاد الأوروبي أو خارجه. وتستخدم شركات كثيرة مؤسسة نقد إلكتروني أوروبية للعمليات وبنكاً حين يُطلب ذلك.
- هل أحتاج إلى مدير مالطي لفتح حساب؟
- ليس قانونياً، لكن وجود مدير مالطي ونشاط حقيقي في مالطا يجعلان الطلب أسهل لدى بنك محلي، الذي يبحث عن صلة بالبلد.