Membuka akaun bank untuk syarikat Malta
Syarikat ditubuhkan dalam beberapa hari; akaun bank pula mengambil masa berminggu-minggu. Panduan ini menerangkan sebabnya, dan apa yang perlu disediakan.
Syarikat Malta boleh didaftarkan dalam masa dua atau tiga hari. Akaun banknya pula adalah perkara yang berbeza. Bank-bank Malta adalah sedikit bilangannya, konservatif, dan diselia dengan ketat selepas negara ini disenaraikan dalam grey-list pada 2021 dan dikeluarkan daripada senarai itu pada 2022; setiap satunya melaksanakan peraturan anti-pengubahan wang haram EU dengan tahap ketelitian yang setimpal dengan saiz negara ini. Hasilnya, akaun bank adalah langkah paling perlahan dalam proses penubuhan di sini, dan langkah di mana persediaan awal amat berbaloi.
Apa yang diminta oleh setiap bank
- Dokumen korporat: sijil pendaftaran, memorandum dan artikel syarikat, serta daftar pengarah dan pemegang saham, kesemuanya daripada Malta Business Registry.
- Pemilik benefisial: pengenalan setiap individu yang akhirnya memiliki atau mengawal syarikat, berserta salinan pasport yang disahkan dan bukti alamat.
- Sumber dana dan sumber kekayaan: dari mana datangnya modal permulaan, dan bagaimana pemilik benefisial memperoleh kekayaan tersebut. Penyata bank, perjanjian jualan, penyata cukai dan rekod pekerjaan adalah bukti yang lazim digunakan.
- Perniagaan: penerangan tentang apa yang dilakukan oleh syarikat, siapa pelanggan dan pembekalnya, di negara mana, jangkaan jumlah dan nilai transaksi, serta kontrak atau invois yang menunjukkan perniagaan itu adalah nyata.
- Substans di Malta: pejabat berdaftar, mana-mana kakitangan, pengarah dan lokasi mereka. Akaun untuk syarikat yang mempunyai pengarah Malta dan aktiviti di Malta lebih mudah dibuka berbanding syarikat yang satu-satunya fakta berkaitan Malta ialah pendaftarannya.
Institusi yang manakah
Dua atau tiga bank tempatan membuka akaun untuk syarikat operasi dan mengutamakan kaitan dengan Malta. Institusi wang elektronik dan institusi pembayaran yang berlesen di Malta atau di mana-mana sahaja dalam EU membuka akaun dengan lebih pantas, selalunya secara dalam talian, dan menjadi pilihan biasa untuk syarikat pegangan atau perniagaan dalam talian yang tiada pelanggan di Malta; mereka menyediakan IBAN dan perkhidmatan kad tetapi bukan bank yang menerima deposit. Ramai syarikat menggunakan kedua-duanya: EMI untuk operasi harian dan bank di mana pemberi pinjaman atau pihak lawan memerlukannya.
Berapa lama masa yang diambil
Fail yang lengkap di bank tempatan mengambil masa dari beberapa minggu hingga beberapa bulan untuk diluluskan. EMI boleh mengambil masa beberapa hari sahaja. Fail yang tidak lengkap boleh mengambil masa yang tidak berkesudahan, kerana setiap dokumen yang tertinggal akan memulakan semula proses semakan. Peraturan praktikalnya ialah menyediakan keseluruhan fail sebelum syarikat ditubuhkan, supaya permohonan boleh dihantar pada hari sijil pendaftaran dikeluarkan.
Apa yang menyebabkan penolakan
Aktiviti yang tidak dilayani oleh institusi tersebut, seperti perkhidmatan kewangan tanpa lesen, aset kripto atau kandungan dewasa; pemilik benefisial dari bidang kuasa berisiko tinggi; bukti sumber dana yang tidak konsisten; dan perniagaan yang tidak dapat menerangkan, dalam satu muka surat, apa yang dilakukannya dan untuk siapa. Tiada satu pun daripada masalah ini dapat diselesaikan dengan memohon di tempat lain menggunakan fail yang sama.
Soalan lazim
- Berapa lama masa yang diambil untuk membuka akaun bank di Malta untuk sebuah syarikat?
- Beberapa minggu hingga beberapa bulan di bank tempatan untuk fail yang lengkap; beberapa hari di institusi wang elektronik EU. Fail yang tidak lengkap biasanya menjadi punca kelewatan.
- Bolehkah syarikat Malta membuka akaun dengan bank bukan Malta?
- Ya. Syarikat Malta boleh berurusan bank di mana-mana sahaja dalam EU atau di luar EU. Ramai menggunakan institusi wang elektronik EU untuk operasi dan bank apabila diperlukan.
- Adakah saya perlukan pengarah warganegara Malta untuk membuka akaun?
- Tidak diwajibkan dari segi undang-undang, tetapi pengarah Malta dan aktiviti sebenar di Malta memudahkan permohonan di bank tempatan, yang mengutamakan kaitan dengan negara tersebut.