माल्टा कंपनी के लिए बैंक खाता खोलना
कंपनी कुछ दिनों में बन जाती है; बैंक खाता वह हिस्सा है जिसमें हफ्तों लगते हैं। यह गाइड बताता है कि ऐसा क्यों है, और क्या तैयार रखना चाहिए।
एक माल्टीज़ कंपनी दो या तीन दिनों में पंजीकृत हो सकती है। इसका बैंक खाता एक अलग मामला है। माल्टीज़ बैंक कम संख्या में हैं, रूढ़िवादी हैं, और देश के 2021 के ग्रे-लिस्टिंग तथा 2022 में उससे हटाए जाने के बाद कड़ी निगरानी में हैं; इनमें से हर एक EU के मनी-लॉन्ड्रिंग-रोधी नियमों को देश के आकार के अनुरूप एक जोखिम-भूख के साथ लागू करता है। परिणाम यह है कि बैंक खाता यहाँ स्थापना का सबसे धीमा चरण है, और वह चरण जहाँ तैयारी काम आती है।
हर बैंक क्या माँगता है
- कॉर्पोरेट दस्तावेज़: पंजीकरण प्रमाणपत्र, मेमोरैंडम और आर्टिकल्स, और निदेशकों तथा शेयरधारकों का रजिस्टर, ये सभी Malta Business Registry से।
- लाभकारी स्वामित्व (beneficial ownership): उस हर व्यक्ति की पहचान जो अंततः कंपनी का स्वामी है या नियंत्रण रखता है, प्रमाणित पासपोर्ट प्रतियों और पते के प्रमाण के साथ।
- धन का स्रोत और संपत्ति का स्रोत: प्रारंभिक पूंजी कहाँ से आई है, और लाभकारी स्वामियों को यह कैसे प्राप्त हुई। बैंक स्टेटमेंट, बिक्री समझौते, कर विवरणी और रोज़गार रिकॉर्ड सामान्य प्रमाण होते हैं।
- व्यवसाय: कंपनी क्या करती है, उसके ग्राहक और सप्लायर कौन हैं, किन देशों में, अनुमानित लेन-देन की मात्रा और मूल्य, तथा अनुबंध या इनवॉइस जो दिखाते हैं कि व्यवसाय वास्तविक है।
- माल्टा में उपस्थिति (substance): रजिस्टर्ड ऑफ़िस, कोई कर्मचारी, निदेशक और वे कहाँ हैं। माल्टीज़ निदेशक और माल्टीज़ गतिविधि वाली कंपनी का खाता उस कंपनी की तुलना में अधिक आसानी से खुलता है जिसका माल्टा से एकमात्र संबंध केवल उसका पंजीकरण है।
कौन-से संस्थान
दो या तीन स्थानीय बैंक परिचालन करने वाली कंपनियों के लिए खाते खोलते हैं और माल्टा से जुड़ाव देखते हैं। इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान (EMI) और माल्टा या EU के अन्य हिस्सों में लाइसेंस प्राप्त पेमेंट संस्थान खाते तेज़ी से खोलते हैं, अक्सर ऑनलाइन, और होल्डिंग कंपनी या बिना माल्टीज़ ग्राहकों वाले ऑनलाइन व्यवसाय के लिए सामान्य उपाय होते हैं; ये IBAN और कार्ड सेवाएँ देते हैं परंतु डिपॉज़िट लेने वाले बैंक नहीं होते। कई कंपनियाँ दोनों का उपयोग करती हैं: रोज़मर्रा के परिचालन के लिए EMI और उस स्थिति के लिए बैंक जहाँ कोई ऋणदाता या प्रतिपक्ष उसका आग्रह करता है।
इसमें कितना समय लगता है
स्थानीय बैंक में एक पूर्ण फ़ाइल को स्वीकृत होने में कई हफ्तों से कुछ महीनों तक का समय लगता है। EMI में यह कुछ दिनों में हो सकता है। अपूर्ण फ़ाइल में हमेशा समय लगता रहता है, क्योंकि हर लुप्त दस्तावेज़ समीक्षा को फिर से शुरू करा देता है। व्यावहारिक नियम यह है कि कंपनी बनने से पहले पूरी फ़ाइल तैयार कर लें, ताकि पंजीकरण प्रमाणपत्र जारी होने वाले दिन ही आवेदन जमा किया जा सके।
अस्वीकृति के कारण
ऐसी गतिविधियाँ जो संस्थान सेवा नहीं देता, जैसे अलाइसेंस्ड वित्तीय सेवाएँ, क्रिप्टो-एसेट या adult content; उच्च-जोखिम क्षेत्राधिकारों से लाभकारी स्वामी; धन-स्रोत के प्रमाण जो मेल नहीं खाते; और ऐसा व्यवसाय जो एक पृष्ठ में यह नहीं बता सकता कि वह क्या करता है और किसके लिए। इनमें से किसी को भी वही फ़ाइल किसी अन्य स्थान पर लगाने से ठीक नहीं किया जा सकता।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
- माल्टा में कंपनी के लिए बैंक खाता खोलने में कितना समय लगता है?
- पूर्ण फ़ाइल के साथ स्थानीय बैंक में हफ्तों से महीनों तक; EU इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान में कुछ दिन। अपूर्ण फ़ाइलें देरी का सामान्य कारण हैं।
- क्या माल्टा कंपनी किसी गैर-माल्टीज़ बैंक में खाता खोल सकती है?
- हाँ। एक माल्टीज़ कंपनी EU में या उससे बाहर कहीं भी बैंकिंग कर सकती है। कई कंपनियाँ परिचालन के लिए EU इलेक्ट्रॉनिक मनी संस्थान का और जहाँ आवश्यक हो वहाँ किसी बैंक का उपयोग करती हैं।
- क्या खाता खोलने के लिए मुझे माल्टीज़ निदेशक की आवश्यकता है?
- क़ानूनी रूप से नहीं, लेकिन माल्टीज़ निदेशक और माल्टा में वास्तविक गतिविधि से स्थानीय बैंक में आवेदन आसान हो जाता है, जो देश से जुड़ाव देखता है।