Deschiderea unui cont bancar pentru o companie malteză
Compania se înființează în câteva zile; contul bancar este partea care durează săptămâni. Acest ghid explică de ce și ce trebuie pregătit.
O companie malteză poate fi înregistrată în două sau trei zile. Contul bancar este o cu totul altă poveste. Băncile malteze sunt puține, prudente și aflate sub supraveghere strictă după includerea țării pe lista gri în 2021 și eliminarea de pe aceasta în 2022; fiecare dintre ele aplică normele UE privind combaterea spălării banilor cu o rigoare calibrată la dimensiunea țării. Rezultatul este că deschiderea unui cont bancar este etapa cea mai lentă a înființării unei afaceri aici, și cea în care pregătirea dă roade.
Ce cere fiecare bancă
- Documente corporative: certificatul de înregistrare, actul constitutiv și statutul (memorandum și articles), precum și registrul directorilor și acționarilor, toate emise de Malta Business Registry.
- Beneficiarul real: identificarea fiecărei persoane fizice care deține sau controlează în cele din urmă compania, cu copii certificate ale pașaportului și dovada adresei.
- Sursa fondurilor și sursa averii: de unde provine capitalul inițial și cum au dobândit beneficiarii reali această avere. Extrasele bancare, contractele de vânzare, declarațiile fiscale și dovezile de angajare sunt probele obișnuite.
- Activitatea companiei: o descriere a ceea ce face compania, care sunt clienții și furnizorii săi, în ce țări, volumul și valoarea estimată a tranzacțiilor, precum și contracte sau facturi care demonstrează că afacerea este reală.
- Substanța în Malta: sediul social, eventualul personal, directorii și locul unde se află aceștia. Un cont pentru o companie cu un director maltez și o activitate desfășurată în Malta se deschide mai facil decât unul pentru o companie al cărei unic element malteze este înregistrarea.
Ce instituții sunt implicate
Două sau trei bănci locale deschid conturi pentru companii operaționale și caută o legătură reală cu Malta. Instituțiile emitente de monedă electronică (electronic money institutions) și instituțiile de plată autorizate în Malta sau în alte state din UE deschid conturi mai rapid, adesea online, și sunt soluția obișnuită pentru o companie holding sau o afacere online fără clienți maltezi; acestea oferă un IBAN și servicii de card, dar nu sunt bănci care acceptă depozite. Multe companii folosesc ambele variante: o instituție de monedă electronică pentru operațiunile zilnice și o bancă atunci când un creditor sau un partener contractual insistă asupra acesteia.
Cât timp durează
Un dosar complet depus la o bancă locală necesită de la câteva săptămâni până la câteva luni pentru aprobare. O instituție de monedă electronică poate răspunde în câteva zile. Un dosar incomplet durează la nesfârșit, pentru că fiecare document lipsă reia evaluarea de la început. Regula practică este să pregătești întregul dosar înainte ca compania să fie înființată, astfel încât cererea să fie depusă chiar în ziua emiterii certificatului de înregistrare.
Ce cauzează refuzurile
Activități pe care instituția nu le deservește, precum servicii financiare neautorizate, criptoactive sau conținut pentru adulți; beneficiari reali din jurisdicții cu risc ridicat; dovezi privind sursa fondurilor care nu se susțin; și o afacere care nu poate explica, în câteva rânduri, ce face și pentru cine. Niciuna dintre aceste probleme nu se rezolvă prin depunerea aceluiași dosar la o altă instituție.
Întrebări frecvente
- Cât timp durează deschiderea unui cont bancar în Malta pentru o companie?
- Săptămâni până la luni la o bancă locală, pentru un dosar complet; câteva zile la o instituție de monedă electronică din UE. Dosarele incomplete sunt cauza obișnuită a întârzierilor.
- Poate o companie malteză să deschidă un cont la o bancă din afara Maltei?
- Da. O companie malteză poate opera bancar oriunde în UE sau în afara acesteia. Multe companii folosesc o instituție de monedă electronică din UE pentru operațiuni și o bancă atunci când este necesară.
- Este nevoie de un director maltez pentru a deschide un cont?
- Nu este obligatoriu din punct de vedere legal, dar un director maltez și o activitate reală în Malta ușurează cererea la o bancă locală, care caută o legătură cu țara.