פתיחת חשבון בנק לחברה מלטזית
החברה מוקמת תוך ימים; חשבון הבנק הוא החלק שאורך שבועות. מדריך זה מסביר מדוע, ומה כדאי להכין מראש.
חברה מלטזית יכולה להירשם תוך יומיים או שלושה. חשבון הבנק שלה הוא סיפור אחר. הבנקים במלטה מעטים, שמרניים, ונתונים לפיקוח הדוק לאחר הכללת המדינה ברשימה האפורה ב-2021 והסרתה ממנה ב-2022; כל אחד מהם מיישם את כללי איסור הלבנת ההון של האיחוד האירופי בתיאבון המותאם לגודלה של המדינה. התוצאה היא שחשבון הבנק הוא השלב האיטי ביותר בהקמת עסק כאן, וגם זה שבו הכנה מוקדמת משתלמת.
מה כל בנק דורש
- מסמכי התאגדות: תעודת הרישום, תזכיר החברה (memorandum) והתקנון (articles), ומרשם הדירקטורים ובעלי המניות, כולם מ-Malta Business Registry (הרשם המסחרי המלטזי).
- בעלות מוטבת (Beneficial ownership): זיהוי של כל אדם טבעי שבסופו של דבר מחזיק בחברה או שולט בה, עם עותקים מאושרים של דרכונים ואישור כתובת.
- מקור הכספים ומקור העושר: מהיכן מגיע ההון הראשוני, וכיצד הגיע לבעלי השליטה המוטבים. דפי חשבון בנק, הסכמי מכירה, דוחות מס ותיעוד תעסוקתי הם הראיות המקובלות.
- העסק: תיאור של פעילות החברה, מיהם לקוחותיה וספקיה, באילו מדינות, היקף וערך העסקאות הצפויים, וחוזים או חשבוניות המוכיחים שמדובר בעסק אמיתי.
- נוכחות ממשית במלטה (Substance): המשרד הרשום, כל צוות אם קיים, הדירקטורים והיכן הם נמצאים. חשבון לחברה עם דירקטור מלטזי ופעילות מלטזית נפתח ביתר קלות מאשר לחברה שהעובדה המלטזית היחידה שלה היא הרישום.
אילו מוסדות
שניים או שלושה בנקים מקומיים פותחים חשבונות לחברות פעילות ומחפשים זיקה למלטה. מוסדות כסף אלקטרוני (Electronic Money Institutions) ומוסדות תשלום המורשים במלטה או במקום אחר באיחוד האירופי פותחים חשבונות מהר יותר, לרוב באופן מקוון, והם הפתרון המקובל לחברת אחזקות או לעסק מקוון ללא לקוחות מלטזים; הם מספקים IBAN ושירותי כרטיסים אך אינם בנקים המקבלים פיקדונות. חברות רבות משתמשות בשניהם: מוסד כסף אלקטרוני לפעילות היומיומית ובנק כאשר מלווה או צד נגדי מתעקש על כך.
כמה זמן זה אורך
תיק שלם בבנק מקומי אורך משבועות אחדים עד מספר חודשים עד לאישור. מוסד כסף אלקטרוני יכול לקחת ימים בודדים. תיק לא שלם אורך לנצח, כי כל מסמך חסר מפעיל מחדש את הבדיקה. הכלל המעשי הוא להכין את התיק המלא לפני הקמת החברה, כדי שהבקשה תוגש באותו יום שבו מונפקת תעודת הרישום.
מה גורם לסירובים
פעילויות שהמוסד אינו משרת, כגון שירותים פיננסיים ללא רישיון, נכסים קריפטוגרפיים או תוכן למבוגרים; בעלי שליטה מוטבים ממדינות בסיכון גבוה; ראיות למקור כספים שאינן מסתדרות; ועסק שלא מצליח להסביר, בעמוד אחד, מה הוא עושה ולמי. אף אחד מאלה לא נפתר על ידי הגשת בקשה במקום אחר עם אותו תיק.
שאלות נפוצות
- כמה זמן לוקח לפתוח חשבון בנק במלטה לחברה?
- שבועות עד חודשים בבנק מקומי עבור תיק שלם; ימים במוסד כסף אלקטרוני של האיחוד האירופי. תיקים לא שלמים הם הסיבה השכיחה לעיכוב.
- האם חברה מלטזית יכולה לפתוח חשבון בבנק שאינו מלטזי?
- כן. חברה מלטזית יכולה לנהל חשבון בכל מקום באיחוד האירופי או מעבר לו. חברות רבות משתמשות במוסד כסף אלקטרוני אירופי לפעילות ובבנק כאשר נדרש.
- האם אני זקוק לדירקטור מלטזי כדי לפתוח חשבון?
- לא באופן חוקי, אך דירקטור מלטזי ופעילות ממשית במלטה מקלים על הבקשה בבנק מקומי, אשר מחפש זיקה למדינה.