Malta şirketi için banka hesabı açmak
Şirket günler içinde kurulur; haftalar süren kısım banka hesabıdır. Bu rehber nedenini ve neyin hazır olması gerektiğini açıklıyor.
Bir Malta şirketi iki veya üç günde tescil edilebilir. Banka hesabı ise başka bir meseledir. Malta bankaları sayıca azdır, muhafazakârdır ve ülkenin 2021'deki gri listeye alınması ve 2022'de listeden çıkarılmasının ardından sıkı denetim altındadır; her biri AB kara para aklamayı önleme kurallarını, ülkenin büyüklüğüne göre ayarlanmış bir titizlikle uygular. Sonuç olarak banka hesabı burada şirket kurmanın en yavaş adımıdır ve hazırlığın en çok karşılığını verdiği aşamadır.
Her bankanın istediği belgeler
- Şirket belgeleri: Malta Business Registry (Malta Ticaret Sicili) tarafından verilen tescil belgesi, esas sözleşme ve kuruluş sözleşmesi (memorandum and articles) ile direktörler ve hissedarlar sicili.
- Gerçek faydalanıcı bilgisi: şirketi nihai olarak sahiplenen veya kontrol eden her gerçek kişinin kimliği, onaylı pasaport kopyaları ve adres kanıtı ile birlikte.
- Fon kaynağı ve servet kaynağı: başlangıç sermayesinin nereden geldiği ve gerçek faydalanıcıların bu varlığa nasıl sahip olduğu. Banka hesap dökümleri, satış sözleşmeleri, vergi beyannameleri ve istihdam kayıtları genellikle kanıt olarak kullanılır.
- İşin niteliği: şirketin ne yaptığına, müşterilerinin ve tedarikçilerinin kimler olduğuna, hangi ülkelerde faaliyet gösterildiğine, beklenen işlem hacmi ve değerine dair bir açıklama; ayrıca işin gerçek olduğunu gösteren sözleşmeler veya faturalar.
- Malta'daki esas varlık (substance): kayıtlı ofis, varsa personel, direktörler ve bunların bulunduğu yer. Malta'lı bir direktörü ve Malta'da gerçek bir faaliyeti olan bir şirket için hesap açmak, Malta ile tek bağlantısı tescili olan bir şirkete göre daha kolaydır.
Hangi kurumlar
İki veya üç yerel banka, faaliyette olan şirketler için hesap açar ve Malta ile bir bağlantı arar. Elektronik para kuruluşları (EMI) ve Malta'da veya AB'nin başka bir yerinde lisanslı ödeme kuruluşları, hesapları daha hızlı, genellikle çevrimiçi olarak açar ve Maltalı müşterisi olmayan bir holding şirketi veya çevrimiçi bir iş için genellikle tercih edilen çözümdür; bir IBAN ve kart hizmetleri sağlarlar ancak mevduat kabul eden bankalar değildirler. Birçok şirket her ikisini birden kullanır: günlük işlemler için bir EMI, bir kreditör veya karşı tarafın talep ettiği durumlarda ise bir banka.
Ne kadar sürer
Yerel bir bankada eksiksiz bir dosyanın onaylanması birkaç haftadan birkaç aya kadar sürebilir. Bir EMI günler içinde işlem yapabilir. Eksik bir dosya ise sonsuza kadar sürebilir, çünkü her eksik belge incelemeyi yeniden başlatır. Pratik kural, tüm dosyayı şirket kurulmadan önce hazırlamaktır; böylece tescil belgesi verildiği gün başvuru yapılabilir.
Reddedilme nedenleri
Kurumun hizmet vermediği faaliyetler—lisanssız finansal hizmetler, kripto varlıklar veya yetişkin içeriği gibi; yüksek riskli ülkelerden gelen gerçek faydalanıcılar; tutarsız fon kaynağı kanıtları; ve bir sayfada ne yaptığını ve kimin için yaptığını açıklayamayan bir iş modeli. Bunların hiçbiri, aynı dosyayla başka bir kuruma başvurmakla çözülmez.
Sık sorulan sorular
- Malta'da bir şirket için banka hesabı açmak ne kadar sürer?
- Eksiksiz bir dosya için yerel bir bankada haftalar veya aylar; bir AB elektronik para kuruluşunda ise günler. Eksik dosyalar genellikle gecikmenin nedenidir.
- Bir Malta şirketi Maltalı olmayan bir bankada hesap açabilir mi?
- Evet. Bir Malta şirketi AB içinde veya dışında herhangi bir yerde bankacılık yapabilir. Çoğu şirket işlemler için bir AB elektronik para kuruluşu, gerektiğinde ise bir banka kullanır.
- Hesap açmak için Maltalı bir direktöre gerek var mı?
- Yasal olarak gerekli değildir, ancak Maltalı bir direktör ve Malta'da gerçek bir faaliyet, ülkeyle bağlantı arayan yerel bir bankada başvuruyu kolaylaştırır.